Представители АРРФР рассказали о планах по ужесточению регулирования выдачи физическим лицам необеспеченных кредитов и микрокредитов на срок от 3 лет. 1 июля 2025 года коэффициент риск-взвешивания по ним будет увеличен до 350%.
В Агентстве Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынкак пояснили, что сейчас банки и микрофинансовые организации пользуются лазейками в правилах — выдают кредиты и микрокредиты на длительный срок (от 3 до 5 лет), чтобы формально соблюсти требования по показателю долговой нагрузки, снижая таким образом размер ежемесячного платежа до комфортного для заемщика значения. Однако при этом существенно увеличивается переплата — а следовательно, и реальная нагрузка на бюджет заемщика.
АРРФР намерено ужесточить регулирование, чтобы банки и МФО выдавали меньше таких кредитов — им придется резервировать больше средств из собственного капитала, что приведет к значительному снижению потенциальной выгоды.
Регулятор также планирует установить ограничение по ПДН для людей, оформляющих долгосрочные кредиты — всего 25%. Это значит, что заемщик должен будет выделять на исполнение финансовых обязательств не более четверти от ежемесячного дохода.
Благодаря этому долгосрочные кредиты станут доступны только гражданам с очень высокой зарплатой, способным справиться с долговой нагрузкой.
Кроме того, АРРФР планирует запретить выдачу новых кредитов и микрокредитов и изменение условий по ним в сторону увеличения нагрузки для следующих категорий заемщиков:
- имеющих непогашенную просрочку продолжительностью от 30 дней;
- прошедших процедуру банкротства менее полутора лет назад;
- реструктуризовавших ранее кредит или микрокредит, но все равно допустивших образование просроченной задолженности;
- имеющих доход ниже прожиточного минимума.
Ограничения коснутся и новых кредитов и микрокредитов сроком от 5 лет.
Представители АРРФР считают, что благодаря всему этому удастся снизить уровень закредитованности заемщиков с нестабильным доходом, уменьшить объем просроченной задолженности, повысить стабильность финансовой системы Республики.