В Казахстане планируется снижение максимальной годовой эффективной процентной ставки как по кредитам, так и по микрокредитам. Финансовый регулятор надеется, что таким образом удастся уменьшить уровень закредитованности населения Республики.
Представители АРРФР отмечают, что текущая политика банков и микрофинансовых организаций объяснима. За счет высоких процентных ставок они компенсируют риски невозврата средств, что делает их услуги доступными для более широких слоев населения. Также это способствует развитию рынка потребительского кредитования.
Вместе с тем финансовый регулятор отмечает, что в долгосрочной перспективе высокие процентные ставки могут негативно сказаться на стабильности работы банков и МФО. А их клиенты столкнутся с более быстрым ростом кредитной задолженности, что повышает риск образования просрочки.
По словам представителей АРРФР, это в первую очередь касается онлайн-микрокредитов (также известных как «займы до зарплаты»). Их выдают на срок до 45 дней. Заемщик может рассчитывать на сумму до 50 МРП. Ранее по онлайн-микрокредитам была ограничена максимальная величина не ГЭСВ, а номинальной ставки. Например, средства были выданы заемщику по ставке 20% на 45 дней. В этом случае ГЭСВ составляет 346%. Но при ставке 1% в сутки и 20% за 20 дней это значение превысило бы 2 600%.
19 июня в законодательство Казахстана были внесены изменения, призванные защитить права клиентов МФО и банков. Они включали в себя и ограничение максимального значения ГЭСВ для онлайн-микрокредитов. Представители Национального банка и АРРФР уже рассказали, как планируют снизить максимальные ставки в зависимости от типа кредитного продукта:
- по необеспеченным кредитам и классическим микрокредитам — до 46% (сейчас — 56%);
- по обеспеченным кредитам — до 35% (сейчас — 40%);
- по онлайн-микрокредитам — до 0,3% в сутки (сейчас — 1% в сутки), но не более 179% годовых.
При этом максимальное значение ГЭСВ по ипотеке останется на прежнем уровне — 25%.
По словам представителей финансового регулятора, изменения в законодательстве помогут снизить объем долговой нагрузки населения. Поскольку все новые кредиты и микрокредиты будут выдаваться по более низкой ставке, казахстанцам придется тратить на их обслуживание меньше средств.