Согласно данным Национального банка, по итогам 1 квартала 2025 года общий объем накоплений физических лиц на вкладах едва превысил 24 трлн тенге. По сравнению с прошлым кварталом этот показатель снизился более чем на 340 млрд тенге (почти 1,5%). Аналогичная тенденция наблюдается и в случае с депозитами, открытыми корпоративными клиентами.
Аналитики Ассоциации финансистов Казахстана не видят в этом никакой угрозы для экономики или банковской системы: по их словам, снижение незначительное. Они считают, что население снимает сбережения из-за высокой инфляции, влекущей за собой рост цен на товары и услуги, учащения случаев финансового мошенничества, стагнации доходов и ужесточения налоговой политики.
К началу 2025 года казахстанцы открыли почти 170 млн депозитов, причем подавляющее большинство из них являются массовыми — то есть на них хранится не более 15 млн тенге. Средняя сумма на вкладе составляет чуть меньше 210 000 тенге.
Граждане предпочитают не инвестировать деньги, а класть на депозиты, поскольку это менее рискованно. В основном казахстанцы открывают их для потребительских нужд и покрытия непредвиденных расходов. Ранее объем хранящихся на вкладах средств стабильно рос: например, за 2024 год он увеличился почти на четверть.
Граждане стали реже конвертировать сбережения в тенге в доллары: с 2020 года количество таких случаев снизилось более чем наполовину, что обусловлено повышением ключевой ставки. Если последняя сохранится на прежнем уровне, то можно ожидать дальнейшего увеличения объема хранящихся на депозитах средств в национальной валюте (в 2024 году он продемонстрировал прирост на треть).
Доля вкладов, на которых хранится более 15 млн тенге — около половины от общего числа. Однако многие состоятельные люди все же предпочитают альтернативные методы сбережения средств — например, в виде наличных, золота, государственных облигаций. Это связано с опасениями, что в случае системного кризиса доступ к счетам будут ограничен.
Большая доля депозитов на крупные суммы, по словам аналитиков АФК, опасна еще и тем, что если вкладчики решат одновременно снять сбережения (например, на фоне нестабильности глобальной экономики), то поставят под угрозу работу всей финансовой системы республики. Также это снижает эффективность политики Национального банка.
Экономическая обстановка в Казахстане в последнее время была не очень обнадеживающей, в том числе из-за роста инфляции и колебаний валютных курсов. По мнению экспертов АФК, это тоже могло оказать влияние на финансовое поведение граждан и привести к тому, что они начали снимать средства с депозитов и вкладывать их, например, в золото.
В ассоциации подчеркивают, что бояться хранить деньги в банках не стоит. Более 99% депозитов застрахованы КФГД: при банкротстве кредитно-финансовой организации ее клиентам компенсируют до 20 млн тенге. В опасности находятся только держатели очень крупных вкладов, но в случае системного кризиса им окажет поддержку государство. К тому же они могут просто распределить сбережения по счетам в разных банках и получить компенсацию по каждому из них.
Согласно статистике КФГД, число депозитов растет, даже несмотря на то, что объем средств на них постепенно уменьшается: в 4 квартале предыдущего года их количество увеличилось более чем на 13%. Это может сигнализировать о том, что казахстанцы начали активнее распределять крупные сбережения по вкладам в разных банках.
Эксперты АФК советуют поступать именно так, чтобы накопления находились в безопасности. Также они рекомендуют тщательно проверять репутацию и надежность банков, в которых планируется открывать депозиты, пользоваться различными инструментами сбережения средств и постоянно работать над повышением финансовой грамотности.