Согласно статистике за апрель 2024 года, общая сумма потребительских кредитов, оформленных жителями Казахстана, уже превысила 14 трлн тенге. Причем доля просроченной задолженности составляет 12% — это более 1,5 трлн тенге. Данная сумма распределена по 1,5 млн казахстанцев.
При этом эксперты утверждают, что ситуацию с просроченными задолженностями в банковском секторе нельзя считать критической, так как ее доля составляет всего 3% от общей суммы выдач. Это чуть больше 325 млрд тенге.
Портфель потребительских кредитов, оформленных в банках, составляет почти 11 трлн тенге — более 75% от общего объема выдач. Это значит, что просроченной задолженности в банковском секторе в 4 раза ниже, чем указано в официальной статистике, где ее общая доля равна 12%. А критическим показателем считается 10%. По этой причине, уверены эксперты, никакой опасности просроченная задолженность по потребительским кредитам не представляет.
Но откуда тогда взялись 12%? Эксперты предполагают, что в официальной статистике были учтены не только банки, но и микрофинансовые организации, ломбарды, коллекторские агентства и т.д.
Чем просроченная задолженность грозит гражданам
Эксперты предполагают, что теоретически убытки от кредитов, задолженности по которым не были погашены, включаются в стоимость кредитных средств для всех клиентов банков. Однако сейчас в банковском секторе Казахстана сложилась уникальная ситуация. Дело в том, что большим спросом начали пользоваться беспроцентные рассрочки: их доля от общего количества потребительских займов составляет более 50%.
Это значит, что прямой перенос убытков на процентные ставки не произошел. Более того, объем просроченной задолженности в банковском секторе относительно небольшой — всего 3%. Он никак не может привести к заметному подорожанию кредитов для граждан. Но если объем просроченной задолженности вырастет, то негативных последствий вряд ли удастся избежать: скорее всего, банки ужесточат требования к потенциальным клиентам, а уровень одобрения заявок на кредиты существенно снизится.
Согласно статистике, объем просроченной задолженности в банках составляет почти 750 млрд тенге. Это всего 2,4% от кредитного портфеля размером более чем в 30,5 трлн тенге. Эксперты указывают еще и на то, что за прошедший квартал объем просроченной задолженности по потребительским кредитам снизился почти на 5,5%, поэтому этот продукт не имеет никакого отношения к росту общего показателя. Соответственно, никакой опасности ни для самих банков, ни для их клиентов нет.
По данным статистики за начало прошлого года, чаще всего просроченная задолженность по кредитам образуется у представителей малого и среднего бизнеса. Ее доля составляет почти 16%.
Таким образом, в настоящее время банковскому сектору Казахстана ничего не угрожает. Об этом говорят и результаты анализов рейтинговых агентств, в том числе международных. Например, МВФ ожидает, что рост ВВП в Казахстане в текущем году составит 3,1%. Еще более оптимистичные прогнозы дают Всемирный банк и S&P – 3,4 и 3,5% соответственно.