В последнее время телефонные мошенники стали крайне изобретательны. Они даже могут взять кредит в банке или займ в МФО на имя другого человека. Чтобы избежать попадания в неприятную ситуацию, важно обеспечить защиту своих личных данных.
Возможно ли оформить кредит на чужое имя?
Формально выдать кредит без ведома человека банк не может. Однако на практике такое все же случается. Обычно причина заключается либо в использовании мошеннической схемы, либо в ошибках при аутентификации и идентификации человека, подающего заявку.
Злоумышленники могут использовать множество различных схем обмана. Достаточно часто они просто подделывают паспорт. В этом случае в удостоверении личности будут указаны данные реального человека. Заменена будет только его фотография. Впрочем, подделать паспорт не так просто, поскольку в него вшит чип, на котором содержится персональная информация.
Порой злоумышленники также крадут ЭЦП. После этого они подают от имени человека заявку на онлайн-займ. Для обмана микрофинансовой организации могут применяться и другие личные сведения. Законодательство Казахстана позволяет оформлять микрозаймы с использованием биометрических данных или двухфакторной аутентификации (к примеру, путем ввода пароля и одноразового кода, полученного в СМС).
Также мошенники могут просто подобрать пароль или подделать SIM-карту, на которую затем поступает сообщение кодом. Однако злоумышленники не смогут взять займ, используя паспортные данные, не имея самого документа.
Легально оформить микрозайм от чужого имени и без ведома другого человека можно и на вполне законных основаниях. Однако для этого мошенники должны иметь заверенную нотариусом доверенность на выполнение каких-либо действий от имени третьего лица. В ней в списке полномочий должно быть указано и право на оформление кредитов.
Как правило, банки и микрофинансовые организации стараются не рисковать и не одобряют заявки по доверенности. Однако иногда это все же происходит. Поскольку у злоумышленников имеется доверенность, которая действительно наделяет их правом действовать от лица конкретного человека, доказать в суде, что последнего обманули, крайне затруднительно. По этой причине не рекомендуется оформлять доверенности на подозрительных людей либо, по крайней мере, не предоставлять им права на оформление кредитов.
Как можно защититься от мошенников
Чтобы своевременно узнать, что злоумышленники оформили кредит от вашего имени, рекомендуется периодически проверять кредитную историю. Это следует делать даже тем людям, которые ни разу не оформляли кредитов.
В первую очередь задуматься о проверке КИ следует, если начали поступать СМС с подозрительным текстом. Например, от банка может прийти код подтверждения какой-либо операции, которую человек не совершал. Также в СМС может быть прямо указано, что от имени человека пытаются оформить кредит.
Для проверки КИ необязательно куда-то ходить. Сделать запрос можно прямо через Интернет. Существует 2 способа:
- через сайт Первого кредитного бюро (в первый раз запрос будет бесплатным);
- через сервис eGov.kz (нужно заказать услугу «Получение персонального кредитного отчета»).
В случае обнаружения непонятных задолженностей следует сразу же обратиться в микрофинансовую организацию или в банк, в котором он был оформлен. Необходимо объяснить, что заявка была подана мошенниками. Важно упомянуть в заявлении, что средства были получены не вами, а также потребовать провести внутреннее расследование. Возможно финансовая организация признает, что кредит был оформлен злоумышленниками, после чего его спишут. В любом случае параллельно следует подать заявление и в правоохранительные органы.
Для защиты от злоумышленников также стоит активировать самоотказ. Он не позволит злоумышленникам взять кредит на чужое имя. Активировать услугу можно через сервис eGov.kz. Для этого нужно подать электронную заявку и после одобрения уведомление об отказе от оформления займов будет отправлено во все микрофинансовые организации и банки.
После активации самоотказа на протяжении 6 месяцев на имя заявителя нельзя будет оформить кредиты и онлайн-займы. По истечении срока услуга автоматически отключается.
Недавно в Казахстане также был принят закон, согласно которому с сентября 2024 года взять кредит без согласия супруга будет нельзя. Так правительство пытается снизить уровень закредитованности населения. Эта мера также лишает мошенников дополнительной лазейки.